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互联网金融找到创新点小微企业投资影响分析

发布时间:2020-07-21 18:24:46 阅读: 来源:减压阀厂家

笔者在盘点了互联网金融投资类型后,发现多数的互联网金融对接的是传统的金融产品,这与在传统机构购买区别不大。那互联网金融的创新点在哪儿?小微金融 [正文]

经历了余额宝的成功,互联网金融开始被越来越多的人熟知。但是随着行业的发展,投资者在投资互联网金融时开始发现,选择投资类型变得困难。互联网金融投什么?基金还是保险?个人消费还是小微债权?面对种类繁多的互联网金融,我们到底应该怎么选择?

笔者在盘点了互联网金融投资类型后,发现多数的互联网金融对接的是传统的金融产品,这与在传统机构购买区别不大。那互联网金融的创新点在哪儿?小微金融。

小微企业投资作为全新的一种互联网金融投资方式,其影响投资的因素有哪些?投资回报率如何?今天我们一起来看一下。

行业优选准入条件

什么是市场准入?

互联网金融企业会对所选的小微企业设置行业条件,有些行业是坚决不能做的。小微金融做的是小额多单,风险分散。大额贷款对互联网金融企业和投资人来说风险太高。举个例子:目前中国的房地产项目正处于下行期,一旦地产项目出现问题,将有大批理财者利益受到损害,因此不适合互联网金融。再例如:美容美发行业、健身馆等会存在提前充值办卡的情况,也不适合互联网金融。提前充值类型的行业可能出现跑路的情况,因此这些行业不应进入互联网金融行业准入门槛。

成功带领企业走过经济危机的玖富CEO孙雷曾说:准入条件是保证投资者安全的第一道屏障,但是很多企业并没有这一道屏障。07-08年经济危机时,大量实体经济倒闭,导致大批企业主丧失还款能力。为了预警经济周期风险,我们的行业宝会优选抗经济周期强的行业,与老百姓衣食住行发生一级需求关系的行业,这是我们行业宝的准入条件。

投资回报率

投资的目的并不是单纯的获取高收益,而是合理的配置资产,让流动资金在相对安全稳健的环境下获取高收益。小微债权的投资回报率是否有潜力?我们从以下三个方面来看。

1、供需关系特点

大型企业的融资问题根本谈不上严峻,相反,甚至还有议价空间。中小企业的融资除了银行之外还有小贷公司和担保机构,贷款压力正在逐渐放缓。但是小微企业、个体工商户融资难已经成为限制其发展的核心问题。传统融资方式中,银行贷款对于资质、抵押等条件的要求都是非常高的。除此之外,民间借贷和亲友拆借的方式安全性很低,换言之,传统融资方式都不适合小微信贷客户。

自改革开放以来,我国的经济结构开始不断下沉,众多的大型企业解体,越来越多的小微企业涌现,这为国民经济的发展提供了强大的动力。但与小微企业的数量增长相比,金融机构数量的增长远远无法满足需求,而这也是小微企业主和个体工商户融资难的核心原因之一——没有融资渠道。

2、行业集中特点

小微金融做的是小额多单、风险分散、行业集中。以家具家装行业为例,全国家具生产企业超过5万家,整个家具家装行业企业总数超过20万家,年产值3万亿以上。精准评估,整个家装行业在以年增长率20%的速度大踏步前进。有统计显示,整个家具家装行业超过99%的市场份额由非公有企业掌握,换言之,大部分行业企业属于中小企业和小微企业。在如此蓬勃发展的行业领域内,阻碍行业内部企业发展的主要限制因素就是资金,而企业规模有限的现状又导致传统金融对该行业的支持远远达不到行业需求。简单说,家具家装行业内部小微企业主面临没有资金进行扩大发展的窘境。

3、小微信贷需求特点

大部分有融资需求的中小企业、小微企业对于融资的需求特点基本都是一致的——短期周转、小额需求、高频率贷款、应急贷款、高融资成本承受力。这五大特点对应能够给予小微债权投资方的优势显而易见——短期周转、小额投资、丰富的投资机会、高效资本进驻、可观的投资回报。玖富CEO孙雷接受采访时曾公开说过:“互联网金融做的是银行不能做,也做不了的事。”传统金融机构并无法满足这些特点,无论是审核周期和放款条件都不能满足小微企业的灵活特点。

投资风险制衡

投资有风险,出手需谨慎。任何投资项目都是有风险的,即使感觉中最保险的存入银行,也会有银行倒闭的风险。所以,风险是不可能根本上避免的。风险往往与收益是成正比的,这个时候,我们就需要平衡。对于风险来说,投资方的风险承担能力是不同的,而对收益的期许同样的都是越高越好。所以可制衡的风险与回报,也是影响投资的关键因素之一。

1、安全低收益的代表:

银行存款或者银行理财产品,投资方将资金注入银行,银行保本给予一定额度的回报,但是资金去哪了,投资方根本不知道,更谈不上走向的把握。安全系数较高,但收益非常低。虽然银行也在积极推进高收益的理财产品,但是门槛并非普通大众可以介入的。

2、高风险高收益的代表:

股权投资是高收益的代表,同时也是高风险的“典范”。影响项目成功的因素非常多,很难判断一个项目是否能够赚钱。但是一旦成功,收益非常可观。

3、风险与收益的平衡点:

小微企业债权投资即是风险与收益的平衡点。债权投资的收益往往超过10%,甚至达到12%-15%。而在风险性上,由于小额多单,风险分散,行业集中等特点,小微企业的债权投资风险远远低于股权投资风险。比如行业宝,目前基于五大行业开展优质债权选择,分别为:服务业、加工业、家具家装业、农业和大众消费品贸易行业,主要和民众衣食住行刚性需求息息相关。这些都是玖富历史数据验证的结果,通过经济周期的检验。

无论从市场潮流、历史进程、行业发展规律还是从市场应对性而言,小微企业投资都有非常高的投资性价比,这种性价比是传统投资行业无法比拟的。但同时,良好的行业环境更需要良好的合作伙伴,选择优秀的小微企业投资平台进行投资,才是小微企业投资、小微债权购买的安全和收益的最根本保障。

(新闻稿2014-07-25)

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